新闻资讯
 
新闻资讯 当前位置:网站首页 > 新闻资讯 > 公司新闻 >  
99%的人都不知道!等额本息、等额本金深藏的秘密
发布日期:2016-05-21 21:08   来源:滨州智企劳务派遣|劳务外包|劳务输出公司   浏览次数:
买房时,多数人需向银行贷款,银行会告诉你:两种还款方式:等额本金、等额本息,请您二选一。若要细问两者的差别,你会被告知:很简单!等额本息——每月还款金额一样,等额本金——还款金额逐月递减。 
 
其实并非这么简单,今天把自己整理的相关资料贴上来,大家可以学习学习。有些难懂,就先上个简单的例子。
 
例:刘先生买了一套商品房,面积120平米,他向银行贷款60万,还款期限为20年,年利率为6%(月利率为5‰)现在我们分别用等额本金和等额本息法进行分析:
 
等额本金:还款金额逐月递减
 
第一个月=(600000/240) + (600000-0)×5‰=5500
 
第二个月=(600000/240) + (600000-2500)×5‰=5487.5
 
......
 
等额本息:每月还款金额一样
 
每月还款金额=【600000*5‰*(1+5‰)240】/【(1+5‰)*240-1】=3012.5元 
 
关于两者的定义还有计算方式,自己百度就能看到,这里就不贴过来了。说说他们的利弊。因为自己置换的时候就打算自己手拉手,不找中介,所以大多数情况都要去了解,下面的内容是加的房多多买卖交流群里,里面的专家给的信息,我做一下整理。 
 
等额本金贷款采用的是简单利率方式计算利息。在每期还款的结算时刻,它只对剩余的本金(贷款余额)计息,也就是说未支付的贷款利息不与未支付的贷款余额一起作利息计算,而只有本金才作利息计算。 
 
等额本息贷款采用的是复合利率计算。在每期还款的结算时刻,剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息,也就是说未付的利息也要计息,这好像比"利滚利"还要厉害。在国外,它是公认的适合放贷人利益的贷款方式。 
 
在传统还款方式下,贷款周期越长,等额本息贷款就要比等额本金贷款产生越多的利息。所以,如果借款人无法调整(或选择)还款方式的话,贷款周期越长的借款人,越应该选择等额本金贷款。
 
1、生活幸福感:刚开始还款时,等额本金方式每月的还款额比较高,还款压力比等额本息大,因此,要考虑个人的承受能力。从女性生活的角度来看,今天的幸福感比多还的几万元重要,建议在还款初期不要给自己太大的压力;
 
2、考虑货币的时间价值:等额本金方式意味着更高的"首付款"——前期还款额高,早期负担重;等额本息则有更高的财务杠杆,用更少的钱翘起了更大规模的资产;且大部分人会考虑通货膨胀、货币贬值等因素的影响;
 
3、考虑是否出售、置换房产:如果房产打算短期(在等额本息总还款额少于等额本金的时间区间内)持有,升值变现后往往等额本息还款法的投资收益率更高;
 
4、考虑开始还款时的年纪:如果你40岁,今后的十几年间,随着年龄增长收入会进入下行区间(还款能力由强变弱),等额本金还款符合收入曲线的变化规律。如果你20岁到40岁之前,随着年龄增大或职位升迁,收入会增加,生活水平自然会上升;适合选择等额本息。
 
5、考虑是否提前还款:如果提前还款,等额本金前期还的本金多、利息支出少,显然更划算。 
 
总结: 
 
等额本息是公认的适合放贷人利益的贷款方式,未付的利息也要计息,这就好似是"利滚利"。贷款周期越长,等额本息贷款就要比等额本金贷款产生越多的利息; 
 
但并非要首选等额本金,在综合考虑生活幸福感、货币时间价值(货币贬值/升值、通货膨胀)、每月还款的承受力等因素的前提下,简单来说:
 
等额本金:适合中年人购房、准备提前还款等情况;
 
等额本息:适合年轻人购房、短期准备出售/置换房产等情况。
 
关于智企 | 劳务派遣 | 劳务外包 | 劳务输出 | 生产线外包
Copyright (c) 2016-2017 滨州智企劳务外包服务有限公司 All Rights Reserved
公司地址: Call Center:400-158-8521 公司网址:www.
滨州劳务公司,滨州劳务派遣公司,滨州劳务外包,滨州劳务输出公司,滨州生产线承包 技术支持:
友情链接:    豪赢彩票   天天彩票官方网站   天天彩票官方网站   三分彩票安全吗   天天彩票官方网站